معظم الناس في السُّعُودية قد سمعوا بإعلان إعسار الأفراد أو الشركات. يمكن تقديم إعلان الإعسار في المملكة بشرط استيفاء متطلبات معينة. إضافة إلى ذلك، فإنه ينطوي على عواقب يجب أن تؤخذ في الاعتبار.
ماذا يعني أن تكون معسرا؟ ماذا يحدث إذا أعلنت الإعسار؟ كيف تعلن الإعسار؟ ما هي متطلبات إعلان الإعسار في السُّعُودية؟
هذه بعض الأسئلة التي ربما تطرحها على نفسك.
إذا كنت تمر بوضع اقتصادي سيئ وكنت قلقا بشأن هذا الموقف ولكن لا يمكنك سداد ديونك وترغب في تقديم إعلان إعسار، فإننا نوضح هنا كل ما تحتاج إلى معرفته.
اقرأ أيضا:ما هي إجراءات إفلاس الشركات
جدول المحتويات
متى يعتبر الشخص معسرا؟
أول شيء يجب تحديده هو ما إذا كان يمكن اعتبارك معسرا في حالتك.
من الواضح أن الشخص يكون معسرا عندما لا يستطيع تحمل نفقاته وديونه.
يمكن أن يكون الإعسار حاليا أو وشيكا وفي كلتا الحالتين يمكنك الاستفادة من نظام الإعسار.
يكون الشخص معسرا عندما لا يستطيع الوفاء بديونه. يحدث هذا عندما تكون الالتزامات أكبر من الأصول التي يملكها ذلك الفرد.
لإعلان الإعسار الشخصي أو التجاري، من الضروري اتباع إجراء وتلبية متطلبات معينة.
أنواع الإعسار
هناك أنواع مختلفة من الإعسار اعتمادا على حوزة المدين أو إجراءات المحكمة أو قرارها.
قد يكون الإعسار جاريا أو وشيكا أو محتملا.
الإعسار الحالي هو عندما لم نعد قادرين على سداد ديوننا على أساس منتظم ولدينا حالات تخلف عن السداد.
الإعسار الوشيك هو عندما نتوقع أننا لن نكون قادرين على الوفاء بالتزامات الدفع الخاصة بنا بانتظام في المستقبل.
يحدث الإعسار المحتمل عندما يكون من المتوقع موضوعيًا أنه إذا لم يتم تحقيق خِطَّة إعادة الهيكلة، فلن نتمكن من الوفاء بالالتزامات التي تستحق في العامين المقبلين.
يتم تضمين هذه الأنواع في نظام الإفلاس:
وقد يكون الإعسار قائمًا أو وشيكا. المدين غير القادر على الوفاء بانتظام بالتزاماته القابلة للإنفاذ يكون في حالة إعسار حالية. ويكون المدين في حالة إعسار وشيك إذا توقع أنه لن يتمكن في غضون الأشهر الثلاثة التالية من الامتثال لالتزاماته بانتظام وفي الوقت المحدد.
اقرأ أيضا:محامي إفلاس شركات بجده 2023
متطلبات إعلان الإعسار في السعودية
لا يلزم وجود متطلبات معينة لإعلان الإعسار في المملكة، عليك فقط إثبات نفسك معسرًا حقا.
أن تكون معسر يعني أن تكون في وضع اقتصادي سيء للغاية، حيث لا يمكنك سداد الديون التي لديك بانتظام. يحدث هذا عندما تكون أصولك أقل من التزاماتك ، وقد تجاوزت قدرتك على الاقتراض.
لهذا السبب، فإن الشرط الرئيسي لإعلان الإعسار في السُّعُودية هو إثبات أنك لا تستطع حقا سداد الديون، وأنه ليس إعسارا استراتيجيا. ستفعل ذلك من خلال توفير أكبر قدر ممكن من الوثائق حول نفقاتك ودخلك وديونك وأصولك.
عندما تكون في هذا الوضع الاقتصادي، يفسر نظام الإعسار أنه ليس لديك سوى خِيار إعادة التفاوض أو إلغاء الديون، لأنه من المستحيل بالنسبة لك دفعها.
لذلك، ما يجب عليك فعله في هذه الحالات هو إعلان نفسك معسر والبدء في إعادة التفاوض على ديونك.
المتطلبات الأساسية لإعلان الإعسار هي:
- أن يدعي المدين الإعسار
- أن يستكمل القاضي إجراءات الإفصاح عن الأموال والاستجواب وفقا لأحكام نظام الإعسار
- أن يعلن المدين أسباب طلب الإعسار
- أن ينشر المدين في صحيفة يومية أو أكثر أسباب طلب الإعسار
اقرأ أيضا:حل النزاعات القانونية والتجارية مع افضل محامي مستشار بالسعودية
ما الذي يجب أن تأخذه في الاعتبار لإعلان الإعسار في السعودية؟
لإعلان الإعسار، من الضروري إثبات أن لديك ديونا وأنه لا يمكنك سدادها. أي عندما يكون دخلك أقل من النفقات ولا يسمح لك بالحفاظ على التزامات الدفع الخاصة بك.
لإثبات حالة الإعسار هذه، يجب عليك إعداد جميع الوثائق التي تثبت دخلك ونفقاتك وأصولك وامتيازاتك وديونك.
إضافة إلى ذلك، في المملكة يمكن لكل من الأفراد والمهنيين والشركات إعلان الإفلاس.
يمكن للأفراد والعاملين لحسابهم الخاص إعلان أنفسهم معسرين بفضل إجراءات نظام الإعسار.
يمكن للشركات التقدم بطلب للإفلاس.
ويجوز أن يصدر إعلان الإعسار بناء على طلب المدين نفسه أو أي من دائنيه.
اقرأ أيضا:إجراءات الصلح في النزاعات التجارية
أنا معسر، من أين أبدأ؟
يعد تقديم طلب الإعسار قرارًا صعبا ولكن في بعض الأحيان يكون من الأفضل إعلان الإعسار بدلا من الاستمرار في زيادة الديون.
من الأفضل طلب المشورة من محام متخصص في الإعسار.
اتصل بنا وسيتصل بك خبير لتقديم نصيحة حول خياراتك المتاحة حتى تعرف كيفية التصرف والدفاع عن مصالحك.
اقرأ أيضا:ما هي إجراءات التحكيم التجاري -أفضل محامي تحكيم تجاري جدة والرياض
إذا ادّعى المدين الإعسار، وظهر لقاضي التنفيذ أن دعوى الإعسار احتيالية، أو كان عجز المدين عن الوفاء نتيجة تعد أو تفريط منه، أثبت القاضي تلك الواقعة واستكمل إجراءات التنفيذ، وأمر بإيقاف المتهم وإحالة ملف الاتهام خلال مدة لا تتجاوز سبعة أيام إلى التحقيق والادعاء العام لرفع الدعوى
دعوى الإعسار
دعوى الإعسار هي دعوى تثبت بإقرار الدائنين أو ببينة المدعي.
كما أنها تثبت بيمين المدعي فقط بشرط أن تكون الديون قد ترتبت بغير معاوضة.
دعوى الإعسار : هي دعوى تثبت بإقرار الدائنين أو ببينة المدعي و أثر ذلك على إنظار المدين لحين ميسرة.
دعوى الإعسار من الدعاوى التي تخضع لتقدير القضاء ولها شروط في قبولها:
1. أن تكون أموال المدين غير كافية لوفاء ديونه المستحقة
2. أن يكون شهر الإعسار بمقتضى حكم قضائي
3. أن يطلبه المدين من المحكمة كدليل على حسن نيته، وللاستفادة مما يوفره له نظام الإعسار من مزايا.
اقرأ أيضا:النقاط الرئيسية لعقد الوكيل التجاري
إجراءات نظر دعوى الإعسار
- لا بد من وجود طلب تنفيذ قائم ضد مدعي الإعسار.
- أن يتقدم المدين (مدعي الإعسار) بدعوى الإعسار إلى الدائرة التي لديها أول طلب من تنفيذ قائم وفق نموذج يعد لذلك وتحسب لها إحالة جديدة، ما لم يكن سجينا أو موقوفا في بلد آخر، فينظر إعساره في بلد السجن، أو التوقيف.
- إذا كانت دعوى الإعسار يًترتب على إثباتها تضمين بيت المال؛ فال بد لسماعها من استئذان المقام السامي.
- أن يكون النظر في طلب إثبات الإعسار بعد استكمال إجراءات الإفصاح عن الأموال والاستجواب والتتبع وفقا لأحكام نظام التنفيذ.
- الإعلان في صحيفة يومية أو أكثر في منطقة المدين أسباب طلب الإعسار.
- لقاضي التنفيذ أن يمنع من السفر
- إذا ظهر لقاضي التنفيذ قرائن تدل على إخفاء مدعي الإعسار أمواله فعلى قاضي التنفيذ أن يأمر بالسجن مدة لا تتجاوز خمس سنوات
- إذا ثبت للقاضي إعسار المدين، فينبغي التنبه لما يلي:
- أولا: من كان سجينا في دين وثبت إعساره؛ فللدائرة إطلاقه ولو لم يكتسب الحكم القطعية.
- ثانيًا: إذا أثبتت الدائرة الإعسار واكتسب الحكم القطعية؛ فلا يسلم الصك للمدين، ويرفق ً
بملف الدعوى
- ثالثًا: إذا ثبت إعسار المدين؛ فللدائرة استدامة منعه من السفر.
- رابعا: يصدر قاضي التنفيذ أمره للجهات المسؤولة عن الأصول الواردة في هذا النظام
بالحجز على الأموال التي ترد مستقبلًا للمدين المعسر.
- خامسًا: ينشر اسم وهوية من ثبت إعساره في موقع نشر بيانات التنفيذ الإلكتروني
كما رأينا، من الممكن في السُّعُودية إعلان الإعسار عندما لا يكون من الممكن مواجهة الديون.
لهذا، هناك سلسلة من المتطلبات لإعلان الإعسار التي يجب الوفاء بها، مثل عدم وجود أصول كافية والتخلف عن سداد دينين على الأقل.
يترك إعلان الإعسار سجلا للمستقبل ويسمح بتخفيض الديون أو إزالتها من خلال التفاوض في المحكمة أو الوصول إلى حل.
اقرأ أيضا:إعادة هيكلة الشركات السعودية: الاستراتيجيات والأشكال القانونية
اسخراج صك الإعسار
وفرت بوابة ناجز خدمة تمكن من الاستعلام عن بيانات من تم اثبات إعساره وجميع مقدمي طلبات الإعسار ، حيث هناك بعض الأمور التي يجب أن نعرفها عن صك الإعسار.
إن إجراءات استخراج صك الإعسار هي:
- تسجيل الدخول إلى بوابة ناجز بحساب النفاذ الوطني
- اختيار جميع الخدمات الإلكترونية
- اختيار باقة “التنفيذ”
- الدخول لخدمة “طلبات الاعسار”
- الضغط على أيقونة “تقديم طلب جديد”
- يتم عرض قائمة بطلبات الإعسار
اقرأ أيضا:التزامات المؤجر والمستأجر في نظام الإيجار التمويلي السعودي
أسئلة متكررة حول الإعسار
الإعسار هو عجز عاجل أو وشيك عن الدفع لشركة أو فرد. يتميز بحقيقة أن الديون أو الالتزامات المستحقة للدائنين لم يعد من الممكن تسويتها على الفور أو في المستقبل القريب. وذلك لأن النفقات الضرورية تتجاوز باستمرار الدخل (المتوقع).
يمكن الاطلاع على بيانات من صدر له صك إعسار من خلال اتباع الخطوات التالية:
تسجيل الدخول إلى بوابة ناجز بحساب النفاذ الوطني
الدخول على “جميع الخدمات الإلكترونية”
اختيار باقة “التنفيذ”
النقر على خدمة “بيانات من ثبت إعساره”
الضغط على أيقونة “تقديم طلب جديد
يمكن الاطلاع على طلبات الإعسار من خلال تسجيل الدخول إلى بوابة ناجز بحساب النفاذ الوطني، ثم اختيار جميع الخدمات الإلكترونية، ثم اختيار باقة “التنفيذ”، ثم الدخول لخدمة “طلبات الاعسار” ، ثم الضغط على أيقونة “تقديم طلب جديد”، ثم يتم عرض قائمة بطلبات الاعسار
الدخول لبوابة ناجز ثم تسجيل الدخول عبر النفاذ الوطني الموحد ثم اختيار القضاء ثم صحيفة الدعوى ثم طلب جديد ثم اختيار التصنيف الرئيسي (تنفيذ) ثم اختيار التصنيف الفرعي (دعوى الإعسار أو الملاءة) ثم اختيار نوع الدعوى (دعوى الإعسار).
تُعرف دعوى الإعسار بـ : ” الدعوى التي ترفع من الشخص الطبيعي العاجز عن سداد ديونه ليتقي بها الحجز وحبسه على ذمة التنفيذ ، على أن يقدم بينة تثبت إعساره