ما هي الكمبيالة في السعودية وما هي شروطها

تعد الكمبيالة في السعودية من الأوراق التجارية المهمة حيث تعتبر اتفاقية سند أي أن المدين يتعهد بدفع مبلغ للدائن،

وللدائن الحق في أخذ هذه الورقة معه وعندما لا يدفع المدين يجوز للدائن رفع دعوى ضده.

تعتبر غرامة الكمبيالة من أهم العقوبات التي يفرضها النظام السعودي على المواطنين الذين يتعاملون في نظام الكمبيالة،

ويجب أن يكون كل من الدائن والمدين على علم بما تنص عليه الكمبيالة وشروطها.

تابع معنا القراءة لتتعرف من خلال مقالنا على شكل الكمبيالة في السعودية وما هي شروطها.

جدول المحتويات

ما هي الكمبيالة وما هو شكلها؟

الكمبيالة هي سند أو ورقة تجارية يتم من خلالها تعهد المدين الذي اقترض المال بسداد قيمة الدين المستحقة إلى الدائن في تاريخ محدد يتم الاتفاق عليه،

ويقوم الدائن بالاحتفاظ بسند الكمبيالة حتى يقوم المدين بسداد كافة ديونه وإذا امتنع المدين عن السداد يحق للدائن رفع دعوى ضد المدين.

عند رفع دعوى ضد المدين يقوم القضاء بفحص التوقيع والبصمة الخاصة بالمدين للتأكد من صحة الادعاء ولكي يتم تحرير الكمبيالة بطريقة قانونية لا بد من وجود أطراف الكمبيالة،

وهي الساحب والمسحوب عليه والمالك والمقبل والمؤيد والمظهر والمدفوع لأمره.

ويكون شكل الكمبيالة صك أو مستند يدرج فيه اسم المدين واسم الدائن وتوقيعهما والمبلغ المستحق ومكان دفع المبلغ المستحق وتاريخ استحقاقه.

ما هي شروط الكمبيالة في القانون السعودي

حدد النظام السعودي مجموعة من شروط الكمبيالة بناءً على القانون التجاري السعودي لإلزام الدائن والمدين بدفع مبلغ الكمبيالة قبل التاريخ المحدد لها،،

وتشمل هذه الشروط ما يلي:

يجب ذكر كلمة فاتورة على القيمة الاسمية للمستند.
يجب على الساحب التوقيع على الكمبيالة والتعهد بدفع مبلغ معين من المال.
يجب أن تشمل الكمبيالة أو السند جميع المتطلبات والبيانات المنصوص عليها في القانون السعودي ويجب أن يشمل تاريخ إصداره وتاريخ استحقاقه والختم وتوقيعات كافة الأطراف.
يجب أن تكون الكمبيالة كتابية ولا يجب أن تكون شفهية.
يجب أن تتضمن الكمبيالة على اسمي الساحب والمسحوب عليه.

الأوراق التجارية في النظام السعودي

الكمبيالة في النظام السعودي:

فهي تتكون من ثلاث أطراف الساحب والمسحوب عليه والمستفيد وكل منهما له عمله سنقوم بتوضيحه لاحقاً.

الشيك:

ورقة تجارية يعبر عنها باسم الشيك بحيث تتضمن على أمر يصدر من الساحب إلى المسحوب عليه أي المقصد البنك بأن يقوم المسحوب عليه بدفع مبلغ مالي إلى شخص ثالث لحامل هذه الورقة.

السند الأذني:

يعبر عنه بمعنى آخر السند لأمر أيضاً هو ورقة تجارية تتكون من طرفين وتتضمن على تعهد يتم تحريره بدفع مبلغ من المال يكون محدداً لأمر شخص آخر وذلك بمجرد أن يتم الاطلاع عليها أو في حال تم تحديد ميعاد محدد أو قابل للتحديد.

الأركان الموضوعية العامة الواجب توافرها في الكمبيالة

يجب أن تتوافر له الأركان الموضوعية العامة لكي ينشأ هذا الالتزام الصرفي بشكل سليم وهي كالتالي:

الرضا: يعبر عن قبول التزام الدفع ويتم هذا القبول عبر التوقيع على الكمبيالة.
المحل والسبب: أن يكون موضوع الالتزام دفع مبلغ مالي كما يجب أن يكون التزام الساحب مشروع ويتوجب كتابة وتوقيع العقد من قبل الطرفين.
الأهلية: يجب على من يقوم بهذا الشرط ألا يكون فاقداً للأهلية لأنها تعتبر شرط أساسي في قيام أي إجراء قانوني.

أطراف الكمبيالة وفق نظام الأوراق التجارية

ووفق نظام الأوراق التجارية أطراف الكمبيالة هم:

الساحب: وهو الدائن الذي أمر بدفع مبلغ محدد من المال عند الاطلاع أو في تاريخ محدد.
المسحوب عليه: هو المدين الملزم بالدفع وقد يكون البنك أو الشركة أو شخص.
المستفيد: ويسمى الحامل وهو الشخص الذي تحرر الكمبيالة لمصلحته.

المعلومات الأساسية المتطلب تواجدها في الكمبيالة

فالمعلومات الأساسية التي يجب تضمنها ضمن الكمبيالة لكي يتم تباين الآثار القانونية لها هي كالتالي:

تاريخ التحرير: تتضمن تاريخ إنشاء هذه الورقة.
مبلغ الكمبيالة: تحديد المبلغ المالي بدقة.
اسم المسحوب عليه: الذي يصدر له أمر من الساحب بدفع قيمة الفاتورة في الوقت المحدد بأمر المستفيد يسمى بذلك.
اسم المستفيد من تحرير الكمبيالة: تحديد هوية المستفيد بحيث لا يكون هناك أي غموض بالدفع عن الاستحقاق.
توقيع الساحب: وهو الشخص الذي يصدر الأمر بالدفع إلى المستفيد.
تاريخ الاستحقاق: من أهم البيانات الأساسية.
مكان الوفاء: تحديد المكان الذي سوف تدفع فيه الكمبيالة.

كيفية كتابة الكمبيالة

يحتوي هذا المستند على تنسيق خاص من المهم جداً اتباعه كالتالي:

كتابة عنوان الوثيقة بخط واضح حتى لو كانت الكمبيالة باللغة الإنجليزية.
توضيح كل ما يخص الكمبيالة من تاريخ تحرير الكمبيالة والمبلغ المالي المنصوص عليه وكتابة مكان انشاء الكمبيالة وموعد الاستحقاق.
كتابة اسم المسحوب عليه وعنوانه ومكان اقامته ورقم الهوية.
أيضاً كتابة صيغة تعهد بقيام المسحوب عليه بسداد المبلغ المذكور بالكمبيالة إلى الطرف المستفيد.
ينبغي توقيع المسحوب والمسحوب عليه على الكمبيالة.

الحالات التي تسقط بها الكمبيالة في السعودية

تسقط الكمبيالة في السعودية ويجوز إبطالها في عدة حالات كالآتي:

عندما يكون موضوعها يخالف النظام العام في المملكة العربية السعودية.
إذا كان القاصر غير المأذون له بالمتاجرة أو الجاهل أو الموقوف يبقى بطلانه قريباً حتى زوال السبب.
وتسقط في الحالة التي يكون فيها الساحب فاقد الأهلية وتحت السن القانوني والذي هو في المملكة العربية السعودية 18 عام،

حيث لا يسمح النظام لمن هم تحت سن 18 عام بالتجارة إلا بإشراف ولي أمرهم.

عقوبة عدم دفع الكمبيالة في السعودية

تنص المادة 48 من قانون الأوراق التجارية على أنه لا يجوز رفع الدائن أي دعوى قضائية ضد المدين بعد أن يكون قد مر ثلاث سنوات على استحقاق الكمبيالة،

ويمنع المدين من رفع الدعاوي القانونية ضد أي كمبيالات وذلك لمدة عام واحد بعد سحبها.

من الصعب صياغة كمبيالة فالكمبيالة هي ورقة رسمية قانونية مثل الشيك الذي يحرر في البنوك مقابل مبالغ كبيرة من المال،

وتنقسم الكمبيالات إلى أجزاء كما أن الكمبيالة ليست مرتبطة بوجود حساب مصرفي للمدين بل هي ورقة التزام،

لذا يتوجب على الشخص الذي كتب الشيك أن يسده وإذا لم يدفع الشخص المبلغ المستحق فإنه بذلك يعرض نفسه لعقوبات قانونية بما فيها الحبس.

طريقة شكوى الكمبيالات في النظام السعودي

إن التعامل بالكمبيالة يحقق العديد من المزايا مثل سرعة التعامل و حماية المتعاملين فيها من مخاطر حمل النقود وغيرها،

وفي حال تأخر المدين عن دفع المبلغ المالي المستحق بعد أن تنتهي المدة المحددة فعندها يمكن للدائن أن يقدم شكوى على المدين وتقدم هذه الشكوى في وزارة أو النيابة العامة.

هناك أكثر من طريقة يمكن من خلالها تقديم شكوى الكمبيالة في النظام السعودي وهي:

من الممكن تقديم شكوى الكمبيالة إلى وزارة التجارة السعودية.
ومن الممكن تقديم شكوى الكمبيالة إلى النيابة العامة حيث تعطي النيابة فرصة للمدين للسداد وإلا يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة.
ويمكن رفع دعوى قانونية ضد المدين وضامنه في المحكمة المختصة ليتم السداد أو توقيع العقوبة المستحقة.

إذا واجهتك صعوبة عند تقديم شكوى الكمبيالة أو تريد الحصول على مساعدة محامي مختص من أجل تقديم شكوى الكمبيالة فلا تتردد في التواصل معنا.

طريقة شكوى الكمبيالات لدى المحكمة

الأسئلة الشائعة لمفهوم الكمبيالة في النظام السعودي وشروطها:

ما هي مدة صلاحية الكمبيالة في النظام السعودي؟

إن المدة المحددة لصلاحية الكمبيالة هي أربع سنوات من تاريخ إنشاء هذه الكمبيالة وثلاث سنوات بعدها وفي حالة كان استحقاق دفع المال مقيدًا بتاريخ محدد، ففي هذه الحالة مدة الكمبيالة تكون ثلاث سنوات بعد تاريخ استحقاق دفع المال.

ما أهمية البيانات الاختيارية بالكمبيالة؟

يجب أن تكون البيانات الاختيارية صحيحة وألا تحتوي على أي نوع من الاحتيال والسبب هو أن الاستخدام المتلاعب لهذه البيانات قد يؤدي إلى دفع مبلغ غير صالح حيث يجب على الدائن والمدين التوقيع على المعلومات كاملة ومراجعتها والتأكد من صحتها وكتابتها في المكان المخصص لها وتاريخ الكمبيالة وتاريخ سداد المبلغ المدون على الكمبيالة.

متى تسقط الكمبيالة بالتقادم؟

مدة تقادم الكمبيالة هي خمس سنوات تنقضي من تاريخ استحقاق الكمبيالة.

متى يتحول الشيك الى كمبيالة؟

يمكن كتابة الكمبيالة على أي ورقة تشير إلى 3 أجزاء بينما يكون للشيك شكله الخاص ويتكون من 3 أجزاء والشيك له تاريخ واحد فقط هو تاريخ تحريره، أما الكمبيالة فتحتوي على تاريخين أحدهما لتحرير الكمبيالة والآخر للرسوم وتنتهي صلاحية الشيكات بعد ستة أشهر من تاريخ تقديم الشيك، أما الكمبيالة تمتد لثلاث سنوات من بداية تاريخ صرفها.

هل يجوز بيع الكمبيالة؟

إن بيع الكمبيالات للبنوك مقابل أي نسبة مضافة إلى مبلغ الكمبيالة أو مقطوعة عنها حرام، لأن ذلك يحتوي على الربا بنوعيه: ربا الفضل وربا النسيئة، فربا الفضل حاصل بالزيادة، وربا النسيئة حاصل بالتأجيل.