تعد الكمبيالة في السعودية من الأوراق التجارية المهمة حيث تعتبر اتفاقية سند أي أن المدين يتعهد بدفع مبلغ للدائن وللدائن الحق في أخذ هذه الورقة معه وعندما لا يدفع المدين يجوز للدائن رفع دعوى ضده.
تعتبر غرامة الكمبيالة من أهم العقوبات التي يفرضها النظام السعودي على المواطنين الذين يتعاملون في نظام الكمبيالة ويجب أن يكون كل من الدائن والمدين على علم بما تنص عليه الكمبيالة وشروطها.
تابع معنا القراءة لتتعرف من خلال مقالنا على شكل الكمبيالة في السعودية وما هي شروطها.
اقرأ أيضاً: استعلام عن سجل تجاري مشطوب وشروط شطب سجل تجاري في السعودية
جدول المحتويات
ما هي الكمبيالة وما هو شكلها؟
الكمبيالة هي سند أو ورقة تجارية يتم من خلالها تعهد المدين الذي اقترض المال بسداد قيمة الدين المستحقة إلى الدائن في تاريخ محدد يتم الاتفاق عليه ويقوم الدائن بالاحتفاظ بسند الكمبيالة حتى يقوم المدين بسداد كافة ديونه وإذا امتنع المدين عن السداد يحق للدائن رفع دعوى ضد المدين.
عند رفع دعوى ضد المدين يقوم القضاء بفحص التوقيع والبصمة الخاصة بالمدين للتأكد من صحة الادعاء ولكي يتم تحرير الكمبيالة بطريقة قانونية لا بد من وجود أطراف الكمبيالة وهي الساحب والمسحوب عليه والمالك والمقبل والمؤيد والمظهر والمدفوع لأمره.
ويكون شكل الكمبيالة صك أو مستند يدرج فيه اسم المدين واسم الدائن وتوقيعهما والمبلغ المستحق ومكان دفع المبلغ المستحق وتاريخ استحقاقه.
ما هي شروط الكمبيالة في القانون السعودي
حدد النظام السعودي مجموعة من شروط الكمبيالة بناءً على القانون التجاري السعودي لإلزام الدائن والمدين بدفع مبلغ الكمبيالة قبل التاريخ المحدد لها وتشمل هذه الشروط ما يلي:
- يجب ذكر كلمة فاتورة على القيمة الاسمية للمستند.
- يجب على الساحب التوقيع على الكمبيالة والتعهد بدفع مبلغ معين من المال.
- يجب أن تشمل الكمبيالة أو السند جميع المتطلبات والبيانات المنصوص عليها في القانون السعودي ويجب أن يشمل تاريخ إصداره وتاريخ استحقاقه والختم وتوقيعات كافة الأطراف.
- يجب أن تكون الكمبيالة كتابية ولا يجب أن تكون شفهية.
- يجب أن تتضمن الكمبيالة على اسمي الساحب والمسحوب عليه.
اقرأ أيضاً: الاعتراض على حكم تجاري أمام المحكمة التجارية في السعودية
عقوبة عدم دفع الكمبيالة في السعودية
تنص المادة 48 من قانون الأوراق التجارية على أنه لا يجوز رفع الدائن أي دعوى قضائية ضد المدين بعد أن يكون قد مر ثلاث سنوات على استحقاق الكمبيالة ويمنع المدين من رفع الدعاوي القانونية ضد أي كمبيالات وذلك لمدة عام واحد بعد سحبها.
من الصعب صياغة كمبيالة فالكمبيالة هي ورقة رسمية قانونية مثل الشيك الذي يحرر في البنوك مقابل مبالغ كبيرة من المال وتنقسم الكمبيالات إلى أجزاء كما أن الكمبيالة ليست مرتبطة بوجود حساب مصرفي للمدين بل هي ورقة التزام لذا يتوجب على الشخص الذي كتب الشيك أن يسده وإذا لم يدفع الشخص المبلغ المستحق فإنه بذلك يعرض نفسه لعقوبات قانونية بما فيها الحبس.
طريقة شكوى الكمبيالات في النظام السعودي
إن التعامل بالكمبيالة يحقق العديد من المزايا مثل سرعة التعامل و حماية المتعاملين فيها من مخاطر حمل النقود وغيرها وفي حال تأخر المدين عن دفع المبلغ المالي المستحق بعد أن تنتهي المدة المحددة فعندها يمكن للدائن أن يقدم شكوى على المدين وتقدم هذه الشكوى في وزارة أو النيابة العامة.
هناك أكثر من طريقة يمكن من خلالها تقديم شكوى الكمبيالة في النظام السعودي وهي:
- من الممكن تقديم شكوى الكمبيالة إلى وزارة التجارة السعودية.
- ومن الممكن تقديم شكوى الكمبيالة إلى النيابة العامة حيث تعطي النيابة فرصة للمدين للسداد وإلا يتم اتخاذ الإجراءات اللازمة.
- ويمكن رفع دعوى قانونية ضد المدين وضامنه في المحكمة المختصة ليتم السداد أو توقيع العقوبة المستحقة.
إذا واجهتك صعوبة عند تقديم شكوى الكمبيالة أو تريد الحصول على مساعدة محامي مختص من أجل تقديم شكوى الكمبيالة فلا تتردد في التواصل معنا.
اقرأ أيضاً: نظام التجارة الإلكترونية وقانونها | الدليل القانوني الكامل لها في السعودية
الأسئلة الشائعة لمفهوم الكمبيالة في النظام السعودي وشروطها:
إن المدة المحددة لصلاحية الكمبيالة هي أربع سنوات من تاريخ إنشاء هذه الكمبيالة وثلاث سنوات بعدها وفي حالة كان استحقاق دفع المال مقيدًا بتاريخ محدد، ففي هذه الحالة مدة الكمبيالة تكون ثلاث سنوات بعد تاريخ استحقاق دفع المال.
يجب أن تكون البيانات الاختيارية صحيحة وألا تحتوي على أي نوع من الاحتيال والسبب هو أن الاستخدام المتلاعب لهذه البيانات قد يؤدي إلى دفع مبلغ غير صالح حيث يجب على الدائن والمدين التوقيع على المعلومات كاملة ومراجعتها والتأكد من صحتها وكتابتها في المكان المخصص لها وتاريخ الكمبيالة وتاريخ سداد المبلغ المدون على الكمبيالة.
مدة تقادم الكمبيالة هي خمس سنوات تنقضي من تاريخ استحقاق الكمبيالة.
يمكن كتابة الكمبيالة على أي ورقة تشير إلى 3 أجزاء بينما يكون للشيك شكله الخاص ويتكون من 3 أجزاء والشيك له تاريخ واحد فقط هو تاريخ تحريره، أما الكمبيالة فتحتوي على تاريخين أحدهما لتحرير الكمبيالة والآخر للرسوم وتنتهي صلاحية الشيكات بعد ستة أشهر من تاريخ تقديم الشيك، أما الكمبيالة تمتد لثلاث سنوات من بداية تاريخ صرفها.
إن بيع الكمبيالات للبنوك مقابل أي نسبة مضافة إلى مبلغ الكمبيالة أو مقطوعة عنها حرام، لأن ذلك يحتوي على الربا بنوعيه: ربا الفضل وربا النسيئة، فربا الفضل حاصل بالزيادة، وربا النسيئة حاصل بالتأجيل.