نظام الأوراق التجارية الجديد في السعودية 2024

صدر نظام الأوراق التجارية الجديد في السعودية بموجب مرسوم ملكي رقم 37 بتاريخ 11 / 10 / 1383 وقرار مجلس الوزراء رقم 692 بتاريخ 26 / 9 / 1383،

وفي هذه المدونة من محاميي شركة نخبة نوضح كل ما يتعلق بالنظام ومواده لذلك ننصحك بالاستمرار جتى النهاية كي تحصل على المعلومات القانونية الصحيحة.

جدول المحتويات

نظام الأوراق التجارية في السعودية

يتضمن نظام الأوراق التجارية في السعودية معلومات كاملة حول كل ما يتعلق بالأوراق التجارية من الكميالة إلى إنشاء الكمبيالة وتداول الكمبيالة بالتظهير وأيضاً كيفية الوفاء بالكمبيالة،

باختصار جاء نظام الأوراق التجارية في السعودية ليضمن حقوق الطرفين في الأوراق التجارية.

نظام الأوراق التجارية الجديد 2024

يُعرّف نظام الأوراق التجارية الجديد 2024 في المملكة العربية السعودية الكمبيالة و إنشاؤها، تداولها بالتظهير، قبولها، مقابل الوفاء، الضمان الاحتياطي،

زمن الوفاء بالكمبيالة وكيفيته والمعارضة فيه والامتناع عنه، التدخل في القبول أو الوفاء، تعدد النسخ، السقوط، عدم سماع الدعوى.

ما هي الأوراق التجارية

الأوراق التجارية هي عبارة عن أمر كتابي أو إلكتروني من أحد العملاء يحدد أن طرف آخر يجب أن يدفع مبلغ محدد و عند استخدام كمبيالة لدفع فاتورة أمر توريد أو فاتورة النص الحر تصبح دائن لحساب العميل،

ويتم تأمين هذا الرصيد الدائن بواسطة الكمبيالة حتى يقوم العميل بسداد الكمبيالة للبنك.

وظائف الأوراق التجارية

يمكن اختصار وظائف الأوراق التجارية بما يلي:

أداة لإبرام عقد الصرف ونقل النقود في مكان آخر.
وأداة وفاء فهي وسيلة لتسوية الديون بين التجار.
أداة ائتمان فهي عادة ما تتضمن أجلاً للاستحقاق.

خصائص الاوراق التجارية

إن خصائص الاوراق التجارية موجودة في المادة الثانية من نظام الأوراق التجارية لا يعتبر الصك الخالي من البيانات المذكورة في المادة السابقة كمبيالة إلا في الأحوال الآتية:

إذا خلت الكمبيالة من بيان ميعاد الاستحقاق، اعتبرت مستحقة الوفاء لدى الاطلاع عليها.
وإذا خلت من بيان مكان الوفاء أو من بيان موطن المسحوب عليه اعتبر المكان المبين بجانب اسم المسحوب عليه مكان وفائها وموطناً للمسحوب عليه.
وإذا خلت من بيان مكان إنشائها، اعتبرت منشأة في المكان المبين بجانب اسم الساحب.

اقرأ أيضاً: زوجي بيفتح سجل تجاري باسمي

أنواع الأوراق التجارية

من أهم وأشهر أنواع الأوراق التجارية ما يلي:

الكمبيالة في نظام الأوراق التجارية الجديد السعودي

التي تتضمن 3 أطراف هم الساحب والمسحوب عليه والمستفيد.

الساحب: وهو الدائن الذي أمر بدفع مبلغ محدد من المال عند الاطلاع أو في تاريخ محدد.
المسحوب عليه: هو المدين الملزم بالدفع وقد يكون البنك أو الشركة أو شخص.
المستفيد: ويسمى الحامل وهو الشخص الذي تحرر الكمبيالة لمصلحته.

الشيك في نظام الأوراق التجارية الجديد السعودي

أحد الأوراق التجارية والتي تحمل 3 أطراف هم الساحب المسحوب عليه حامله (المستفيد).

السند في نظام الأوراق التجارية الجديد السعودي

يمكن معرفته بأنه سند إذني أو سند لأمر والذي يحمل طرفين فقط وهم محرر السند والمستفيد.

شروط سند لأمر في نظام الأوراق التجارية

يجب أن يحتوي سند لأمر على البيانات التالية حتى يكون صحيح وهي كالتالي:

شريطة الأمر بنفس لغة الكتابة ويجب أن تكتب كلمة سند لأمر.
كتابة تعهد غير محدد بشرط وفاء مبلغ معين من النقود.
ذكر موعد استحقاق السند لأمر.
كتابة مكان الوفاء.
توضيح اسم من يجب الوفاء له أو لأمره.
وضع التاريخ الصحيح لإنشاء السند ومكان إنشائه.
الانتهاء بكتابة توقيع من أنشأ السند.

الأركان الموضوعية العامة الواجب توافرها في الكمبيالة

يجب أن تتوافر له الأركان الموضوعية العامة لكي ينشأ هذا الالتزام الصرفي بشكل سليم وهي كالتالي:

الرضا: يعبر عن قبول التزام الدفع ويتم هذا القبول عبر التوقيع على الكمبيالة.
المحل والسبب: أن يكون موضوع الالتزام دفع مبلغ مالي كما يجب أن يكون التزام الساحب مشروع ويتوجب كتابة وتوقيع العقد من قبل الطرفين.
الأهلية: يجب على من يقوم بهذا الشرط ألا يكون فاقداً للأهلية لأنها تعتبر شرط أساسي في قيام أي إجراء قانوني.

شروط الكمبيالة في النظام السعودي

جاءت المادة الأولى من نظام الأوراق المالية لتوضح البيانات والشروط التي يجب أن تتوافر في محتوى الكمبيالة وهي كالتالي:

يجب أن يكون على صك الورقة المكتوبة في الكمبيالة كلمة مسودة.
يتوجب كتابة اسم الشخص الذي سيسحب عليه الملزوم بالوفاء.
ذكر موعد الاستحقاق وتاريخ الدفع.
كتابة مكان الوفاء.
تدوين الاسم الذي سيتم الوفاء به.
توقيع ساحب الكمبيالة ووجود أمر بشرط دفع المال المحدد بشرط غير معلق.
التحري من كتابة كل من تاريخ ومكان إنشاء الكمبيالة.
شرط بوفاء مبلغ معين من النقود (ليس بالضرورة أي أمر غير معلق).

إذا كنت ترغب في الحصول على استشارة قانونية مضمونة وصحيحة فقم بالتواصل مع شركة النخبة للمحاماة.

سوف تقدم لك استشارة قانونية من قبل محامييها الخبراء في قضايا التزوير المختلفة في المملكة العربية السعودية.

تواصل مع شركة النخبة عبر أيقونة الواتساب.

الشروط الواجب توافرها لكي يصبح الشيك ساري المفعول

ووفق نظام الأوراق التجارية لا بد من توافر عدد من الشروط لكي يصبح الشيك معتمد وساري المفعول وتتمثل هذه الشروط في الآتي:

يشترط بأن يكون ساحب الشيك كامل الأهلية أي بالغ وراشد.
ألا يكون ساحب الشيك مجبراً أو كارهاً.
يتوجب أن يكون الالتزام الصرفي فقط مبلغ مالي.
يشترط ألا يوجد أي مخالفة للقانون والنظام وأيضاً بأن يكون سبب إصدار الشيك سبب مشروع.
وجوب كتابة الشيك بنموذج جاهز معد من قبل البنك.
شريطة ذكر اسم صاحب الشيك والتوقيع الخاص به واسم المستفيد وتاريخ إصدار الشيك ضمن صك الشيك.

بعض التعديلات على نظام الأوراق التجارية

تطرأ التعديلات على الأنظمة السعودية بشكل مستمر و من التعديلات على نظام الأوراق التجارية:

تعديلات المادة 118 من نظام الاوراق التجارية في السعودية

عدلت هذه المادة بموجب المرسوم الملكي رقم (م/45) وتاريخ 12 / 9 / 1409 هـ ، لتكون كما يلى :
مع مراعاة ما تقتضي به الأنظمة الأخرى، يعاقب بالحبس مدة لا تزيد على ثلاث سنوات وبغرامة لا تزيد على خمسين ألف ريال أو بإحدى هاتين العقوبتين كل من أقدم بسوء نية على ارتكاب أحد الأفعال الآتية:

إذا سحب شيكاً لا يكون له مقابل وفاء قائم وقابل للسحب أو يكون له مقابل وفاء أقل من قيمة الشيك.
إذا استرد بعد إعطاء الشيك مقابل الوفاء أو بعضه بحيث أصبح الباقي لا يفي بقيمة الشيك.
إذا أمر المسحوب عليه بعدم دفع قيمة الشيك .
إذا تعمد تحرير الشيك أو التوقيع عليه بصورة تمنع صرفه.
وإذا ظهر أو سلم شيكاً وهو يعلم أنه ليس له مقابل يفي بقيمته أو أنه غير قابل للصرف.
إذا تلقى المستفيد أو الحامل شيكاً لا يوجد له مقابل وفاء كاف لدفع قيمته.

فإذا عاد الجاني إلى ارتكاب أي من هذه الجرائم خلال ثلاث سنوات من تاريخ الحكم عليه في أي منها تكون العقوبة الحبس مدة لا تزيد على خمس سنوات والغرامة التي لا تزيد على مائة ألف ريال أو إحدى هاتين العقوبتين.

تعديلات المادة 119 من نظام الاوراق التجارية في السعودية

عدلت هذه المادة بموجب المرسوم الملكي رقم (م/45) وتاريخ 12 / 9 / 1409 هـ ، لتكون كما يلى :

مع مراعاة ما تقضي به الأنظمة الأخرى، يعاقب بغرامة لا تزيد على مائة ألف ريال كل مسحوب عليه رفض بسوء نية وفاء شيك مسحوب سحباً صحيحاً وله مقابل وفاء ولم تقدم بشأنه أية معارضة مع عدم الإخلال بالتعويض المستحق للساحب عما أصابه من ضرر بسبب عدم الوفاء.
ويعاقب بهذه العقوبة كل مسحوب عليه صرح عن علم بوجود مقابل وفاء هو أقل مما لديه فعلا.

نظام الشيكات الجديد في السعودية

يشتمل الشيك على البيانات الآتية:

أ – كلمة (شيك) مكتوبة في متن الصك باللغة التي كتب بها.
ب – أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.
جـ – اسم من يلزمه الوفاء (المسحوب عليه).
د – مكان الوفاء.
هـ – تاريخ ومكان إنشاء الشيك .
و – توقيع من أنشأ الشيك (الساحب).

والصك الخالي من أحد البيانات المذكورة في المادة السابقة لا يعتبر شيكاً إلا في الحالتين الآتيتين:

أ – إذا خلا الشيك من بيان مكان وفائه اعتبر مستحق الوفاء في المكان المبين بجانب اسم المسحوب عليه، فإذا تعددت الأماكن المبينة بجانب اسم المسحوب عليه اعتبر الشيك مستحق الوفاء في أول مكان منها،

وإذا خلا الشيك من هذه البيانات أو من أي بيان آخر اعتبر مستحق الوفاء في المكان الذي يقع فيه المحل الرئيسي للمسحوب عليه.
ب – إذا خلا الشيك من بيان مكان الإنشاء اعتبر منشأ في المكان المبين بجانب اسم الساحب.

نظام الأوراق التجارية الجديد pdf

يمكن الحصول على معلومات أكثر من خلال تحميل نظام الأوراق التجارية الجديد pdf من هنا.

قضايا في الأوراق التجارية

لكل قضية سلبيات وإيجابيات فكان من إيجابيات التعامل بالأوراق التجارية حماية المتعاملين والسرعة في الأداء.

ومن سلبياتها أن بياناتها الأساسية تتخللها بعض المشاكل والمنازعات من خلال السندات التي تتضمنها هذه البيانات أو كالمنازعات المرتبطة بالكمبيالة وغيرها.

حيث كانت قضايا الخلافات حول الشروط الواردة في عقد وتحديد من الذي قام بالإخلال بها تعتبر قضايا في الأوراق التجارية أي تحت مسمى قضايا تجارية.

غير إنها تندرج في قائمة القضايا التجارية إلا إنها تمتد إلى القضايا التجارية الجزائية وذلك بسبب نشوء جرم جزائي عنها كقضايا إساءة الائتمان أو الاختلاس.

دعوتين الأولى دعوى صرفية والأخرى دعوى موضوعية نشأت كل منهما عن قضايا الأوراق التجارية وهذه الخطوة تعتبر أثر قاعدة الاستقلال والتجريد.

حيث تعني هذه القاعدة بأن الالتزام الصرفي مستقل عن الالتزام الموضوعي الذي سبقت نشأته نشأة الورقة التجارية.

من فوائد هذه القاعدة إنها تختص بالفصل في أي نزاع ينشأ عنها المحكمة المختصة أما بالنسبة للعلاقة التي تنشأ بعد تحرير الورقة التجارية يترتب عليها التزام صرفي.

أفضل محامي أوراق تجارية

الشيك و السند والكمبيالة جميعها معلومات تتطلب محامي أوراق تجارية خبير ومتمرس ولا داعي للبحث عن محامي أوراق تجارية لأن محامي شركة النخبة يعتبر أفضل محامي أوراق تجارية في المملكة العربية السعودية.

متى يحق لحامل الشيك الرجوع على الملتزمين به مجتمعين أو منفردين؟

لحامل الشيك الرجوع على الملتزمين به مجتمعين أو منفردين إذا قدمه في الميعاد النظامي ولم تدفع قيمته، وأثبت الامتناع باحتجاج ويجوز عوضاً عن الاحتجاج إثبات الامتناع عن الدفع.
أ – بيان صادر من المسحوب عليه مع ذكر يوم تقديم الشيك.
ب – بيان صادر من غرفة مقاصة معترف بها يذكر فيه أن الشيك قدم في الميعاد القانوني ولم تدفع قيمته.

متى يفقد حامل الشيك ما له من حقوق؟

يفقد حامل الشيك ما له من حقوق قبل الساحب والمظهرين وغيرهم من الملتزمين -عدا المسحوب عليه- بمضي المواعيد المحددة لتقديم الشيك إلى المسحوب عليه أو لعمل الاحتجاج أو ما يقوم مقامه في الميعاد المقرر لذلك.
ومع ذلك لا يفيد الساحب من هذا الحكم إلا إذا كان قدم مقابل الوفاء، وظل هذا المقابل موجودا عند المسحوب عليه حتى انقضاء ميعاد تقديم الشيك، ثم زال المقابل بفعل غير منسوب إلى الساحب.

من يعاقب بغرامة لا تزيد عن خمسمائة ريال؟

مع مراعاة أحكام الشريعة الإسلامية يعاقب بغرامة لا تزيد عن خمسمائة ريال:
أ – كل من أصدر شيكاً لم يؤرخه أو ذكر تاريخاً غير صحيح.
ب – كل من سحب شيكاً على غير بنك.
جـ – كل من وفى شيكاً خالياً من التاريخ، وكل من تسلم هذا الشيك على سبيل المقاصة.

كم مدة صلاحية سند لأمر؟

لن نجد تاريخاً محدداً إنما سيكون السند مستحقاً للوفاء عند الاطلاع، فتكون صلاحيته أربع سنوات.

ما هي الأوراق المالية والتجارية؟

الأوراق التجارية مبلغ من المال يجب استحقاقه أما الأوراق المالية بمثابة استثمار يتم إصداره من قبل المؤسسات والحكومات.
تصدر الأوراق التجارية لمدة قصيرة الأجل، أما الأوراق المالية طويلة الأجل.

من هم أطراف السند لأمر؟

وفق نظام الأوراق التجارية أطراف السند لأمر هم:
· المستفيد: وهو الدائن الذي يحرر سند لأمر لصالحه.
· المحرر: وهو المدين الملتزم بالدفع.

ما الفرق بين الساحب والمسحوب عليه والمستفيد؟

الساحب: وهو محرر الشيك وصاحب الحساب البنكي.
المسحوب عليه: وهو البنك الملتزم بدفع المبلغ المذكور في الشيك من حساب الساحب إلى المستفيد.
المستفيد: وهو الشخص الذي تم تحرير الشيك لمصلحته.

ما هي شروط بطلان سند الأمر في النظام السعودي؟

يعرف سند الأمر وفق النظام السعودي على أنه صك مكتوب يأخذ شكل محدد في نظام الأوراق التجارية
والمتضمن تعهد من المدين بقيامه بدفع مبلغ معين من المال للدائن في وقت لاحق.

ما هو الفرق بين الكمبيالة والشيك؟

الشيك: هو أمر بالدفع بين 3 أطراف “البنك والمسحوب عليه والمستفيد” بأن يدفع البنك مبلغ من المال لصالح المستفيد حالا يعني لا يلزمه تاريخ.
الكمبيالة: تعهد بالدفع بين طرفين بأن يدفع الشخص الأول مبلغ من المال للشخص الثاني بتاريخ معين، ولا يلزم وجود بنك أو طرف ثالث.

ما هي انواع الكمبيالات؟

يوجد نوعان من الكمبيالات البسيطة والمنقولة.
في حال المصدر من دون أي شروط يلتزم بدفع لمالك الوثيقة (حامل الكمبيالة) المبلغ المذكور فيها، فهي كمبيالة بسيطة.
أمر مصدر الكمبيالة لجهة ثالثة بتسديد المبلغ المذكور في الكمبيالة لحاملها تسمى كمبيالة منقولة.